Cómo acceder a su informe de
crédito gratuito
¿Está pensando en comprar una casa? Uno de los primeros pasos es revisar su informe de crédito lo antes posible y corregir cualquier error. Su informe y puntaje crediticio afectarán la tasa de interés de su hipoteca, y cuanto mejor sea su historial crediticio, mayores serán las probabilidades de obtener una tasa de interés más baja.
Así que, el primer paso es solicitar su informe de crédito y revisarlo detenidamente para corregir cualquier error.
Cómo obtener una copia de mi informe de crédito
Su informe de crédito detalla su historial financiero, incluyendo préstamos, deudas actuales, historial de pagos, etc. Por ley, tiene derecho a obtener un informe de crédito gratuito una vez al año de las tres agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion.
No es necesario que se comunique con las tres agencias de crédito individualmente. La mejor manera de solicitar una copia de su informe de crédito anual gratuito es a través de AnnualCreditReport.com: este es el único sitio web autorizado por el gobierno federal para emitir informes de crédito anuales gratuitos.
1) Envíe su solicitud en AnnualCreditReport.com, https://www.annualcreditreport.com/requestReport/landingPage.action
O bien, 2) llame para realizar su solicitud al (877) 322-8228.
Puede solicitar los tres informes a la vez o, si desea controlar su historial crediticio durante todo el año, por ejemplo, puede solicitar uno cada 4 meses.
¿Qué información debo proporcionar para obtener mi informe de crédito gratuito?
Para mantener su cuenta e información seguras, prepárese para verificar su identidad. Se le solicitará su nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento. Es posible que también le pidan su dirección anterior si se ha mudado recientemente. Le harán algunas preguntas cuyas respuestas solo usted conoce, como el monto de su pago mensual de hipoteca.
Evite estafas: no utilice otros sitios web o servicios que ofrezcan informes de crédito gratuitos. AnnualCreditReport.com es el único sitio web autorizado para acceder a su informe de crédito anual.
¿Por qué mi informe de crédito no incluye mi puntuación crediticia?
¿Por qué mi informe de crédito no incluye mi puntuación crediticia?Su informe de crédito y su puntaje crediticio no son lo mismo. Su puntaje crediticio se calcula mediante una fórmula y se utiliza para determinar la probabilidad de que pague sus facturas en el futuro, basándose en la información de su informe de crédito. Al solicitar un informe de crédito gratuito, es posible que este no incluya su puntaje crediticio. Sin embargo, existen varias maneras de obtener su puntaje crediticio de forma gratuita.
Experian, Equifax y TransUnion son las tres principales agencias de informes crediticios. Todas ofrecen la opción de crear una cuenta gratuita donde puedes solicitar tu informe de crédito y bloquear tu crédito cuando no lo estés utilizando.
Experian también incluye su puntaje crediticio.
Además, muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito ahora ofrecen acceso mensual a la puntuación crediticia a sus clientes. NOTA: ¡No se recomienda solicitar una nueva tarjeta de crédito durante el proceso de compra de una vivienda!
Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro y los asesores de vivienda aprobados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) a menudo pueden proporcionarle su puntaje crediticio.
FAQ’s
¿Cómo puedo obtener una copia de mis informes de crédito?
Puede solicitar su informe gratuito en el sitio web AnnualCreditReport.com o llamando al (877) 322-8228.
¿Es AnnualCreditReport.com un sitio web legítimo?
Usted tiene derecho a acceder a su informe de crédito anual; este derecho está garantizado por la ley federal. AnnualCreditReport.com es el sitio web oficial para obtener sus informes de crédito anuales gratuitos. No se deje engañar por sitios web fraudulentos que imitan al original. Puede verificar que este es el sitio oficial visitando el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor: https://www.consumerfinance.gov/ o https://www.usa.gov/credit-reports
¿Consultar mi propio historial crediticio reduce mi puntuación crediticia?
Consultar su propio informe de crédito no se considera una solicitud de nuevo crédito, por lo que no afecta a su puntuación crediticia.
¿Qué información contiene su informe de crédito?
Los informes de crédito muestran sus datos financieros personales, incluyendo: préstamos, deudas actuales, bancarrota e historial de pagos de facturas.
¿Por qué debería consultar mi informe de crédito?
Consultar regularmente tu informe de crédito te permite ver la información que los prestamistas consultan cuando solicitas un préstamo. Te ayuda a comprender tu puntuación crediticia actual y también te permite verificar que la información sea correcta.
¿Cuáles son las mayores ventajas de tener una buena puntuación crediticia?
Cuando tienes una buena puntuación crediticia, obtienes mejores tarifas en seguros de coche y de hogar, es más fácil alquilar un apartamento, es más barato pedir dinero prestado y, además, puedes acceder a tarjetas de crédito con las mejores recompensas.
¿Cuál es la mejor manera de mejorar mi puntaje crediticio?
Pagar tus facturas a tiempo. Tener un historial de pagos puntuales es uno de los factores más importantes que determinan tu puntuación crediticia.
Reconocemos que comprar una casa es la decisión financiera más importante en la vida de la mayoría de las personas. También sabemos que es un proceso complicado. ¡El Centro de Educación para Compradores de Vivienda es un recurso para usted!
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Este sitio web es presentado por Habitat for Humanity del valle de St. Vrain.